Люди, впервые обратившиеся в автоломбарды, опасаются стать жертвами мошенников, потерять автомобиль, получить низкую ставку и при этом выплачивать огромные суммы за скрытые услуги. Чтобы снизить уровень тревожности при взаимодействии с финансовыми организациями, ознакомьтесь с законодательными актами, которые регулируют деятельность автоломбардов. Так вы сможете больше узнать о правах заемщиков и обязанностях кредитных компаний, оградите себя от обмана и нечестных сделок.
Автоломбарды работают на основании ГК РФ, Федеральных законов №196-ФЗ «О ломбардах» и № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Далее мы приведем в упрощенном формате выдержки из этих документов, касающиеся различных нюансов взаимодействия с кредитными организациями. Они помогут вам уверенно сотрудничать с автоломбардами и избегать рисковых ситуаций.
Конфиденциальность
Все предоставляемые вами сведения, в том числе паспортные данные, информация об автомобиле, сумме займа, сроках погашения и прочих нюансах договора, хранятся в тайне и не могут быть переданы третьим лицам без вашего согласия.
Заключение договора
Клиент и организация подписывают двусторонний договор займа и оформляют залоговый билет. Последний является документом строгой отчетности и составляется в двух экземплярах — для автоломбарда и заемщика. Форма и содержание билета установлены законом. В документе обязательно указываются ФИО и данные паспорта заемщика, сведения о финансовой организации, подробно описывается транспортное средство. Также в пунктах прописываются оценочная стоимость автомобиля, сумма займа, процентная ставка и порядок погашения долга.
Если в договоре имеются нарушения или допущены ошибки в форме или содержании, документ не является действительным и сделку можно оспорить в судебном порядке. Также в случаях, когда условия договора нарушают права заемщика, такая сделка нелегальна. Дальнейшее сотрудничество клиента и автоломбарда регламентируются законодательными актами РФ.
Обеспечение сохранности залогового имущества
Предоставленный клиентом под залог автомобиль должен быть застрахован организацией-кредитором на стоимость оценки. Также автоломбард обязан предоставить все условия для обеспечения сохранности транспортного средства на срок действия договора. По его истечению клиент должен получить машину в том состоянии и с тем пробегом, которые были зафиксированы в акте осмотра. Кроме того, автоломбарду, его сотрудникам и третьим лицам запрещено использовать залоговый автомобиль в личных целях.
Для обеспечения сохранности транспортного средства заключается договор хранения. К нему прилагается сохранная квитанция. Ее форма регламентируется законом, документ составляется в двух экземплярах и содержит в себе данные о ТС, его оценочной стоимости и условиях хранения.
Ответственность ломбарда за нарушение сохранности автомобиля
При принятии транспортного средства на хранение по закону автоломбард берет за него полную финансовую ответственность. В случае потери или повреждения автомобиля кредитор обязан выплатить клиенту компенсацию в сумме, соответствующей максимальной оценочной стоимости имущества.
Долговые обязательства заемщика перед автоломбардом
Клиент должен вернуть кредитору всю взятую в долг сумму, а также оплатить проценты, указанные в договоре займа. При этом автоломбард не имеет права вносить в соглашение скрытые дополнительные платежи, снижая ставку до минимальной. Это является нарушением ст. 8 п.2 закона «О ломбардах».
Нарушение сроков погашения долга
Если заемщик не может оплатить займ в соответствии с требованиями договора, автоломбард обязан предоставить ему льготный период сроком до 1 месяца. В течение этого времени кредитор не имеет права повышать ставку, штрафовать клиента, менять условия хранения транспортного средства и взимать плату за его размещение на стоянке, если это не было прописано в соглашении. Сроки хранения автомобиля при этом продляются на 2 месяца. Однако автоломбард имеет право потребовать с клиента компенсацию понесенных затрат на размещение авто за этот период.
Продажа автомобиля в случае невозврата долга заемщиком
Заемщик должен выплатить задолженность или продлить действие договора, если не успевает вернуть деньги в срок. В ином случае организация получает право на продажу авто в счет возмещения долга, процентов и затрат на его хранение.
Если долг оплачен в срок, но автоломбард без предупреждения реализовал машину на торгах, клиент имеет право оспорить действия организации в суде и получить компенсацию.
По закону продажа транспортного средства проходит открыто (не в тайне от общественности и заемщика). Проводится аукцион, начальной ставкой является оценочная стоимость автомобиля, указанная в залоговом билете. Если на первых торгах невостребованное ТС никто не купил, проводится повторная продажа, на которой ставка может быть снижена.
После реализации машины на аукционе долг заемщика аннулируется даже в случаях, когда полученная сумма не покрывает общих издержек организации. Остаток средств от продажи авто ломбард обязан вернуть клиенту в качестве компенсации уже уплаченной ранее суммы долга. Получить деньги заемщик может в течение трех лет после завершения договорных отношений с компанией. В противном случае они остаются у автоломбарда.