Оформление займа под залог автомобиля в ломбарде схоже с получением кредита в банке. Процедура возврата средств такая же — каждый месяц клиент должен вносить на счет организации установленную договором сумму. Если строго соблюдать пункты соглашения и выплачивать деньги автоломбарду вовремя, проблем не возникнет. В ином случае могут быть применены штрафные санкции. Чем чревато несвоевременное погашение долга? Каков порядок процесса взыскания средств с заемщика? Придется ли столкнуться с коллекторами? Об этом вы узнаете ниже.
Как происходит взаимодействие с заемщиком, если он не выплачивает долг?
Способы взыскания просроченных денег с клиента могут быть различными. Некоторые автоломбарды нанимают представителей из коллекторских фирм — они регулярно и серьезно напоминают недобросовестным заемщикам, что пора оплатить долг. Другие организации не стремятся запугать клиентов и ограничиваются только начислением пеней. Все зависит от конкретного автоломбарда.
Наиболее популярным способом решения проблемы задолженности является пролонгация договора. Многие компании используют его, чтобы исключить наложение штрафов при первых просрочках. Условия продления срока действия соглашения оговариваются при его заключении, фиксируются на бумаге о подписываются каждой стороной. Таким образом отношение к клиентом строится на более лояльных условиях, они чувствуют себя комфортно и охотнее выплачивают долги, стараясь в будущем не пропускать день погашения займа.
Кроме страха потерять автомобиль, стоит принять во внимание начисление пеней. Если заемщик стабильно задерживает оплату долга и выплачивает его не в срок, к процентам по займу добавляется определенная сумма, зависящая от количества пропущенных дней. Величина пеней определяется в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Так, размеры штрафов за несвоевременный возврат средств или отказ в погашении долга в срок составляет не более 25% годовых.
Когда заемщик полностью забывает про свои обязательства и продолжает не выплачивать долг автоломбарду на протяжении многих месяцев, компания будет вынуждена выставить машину на продажу. При нарушении пунктов договора право собственности на транспортное средство переходит к организации. Клиент уже ничего не сможет с этим сделать, если не выплатит всю сумму задолженности к сроку окончания договора. Процедура перехода прав проходит в судебном порядке. Так как автоломбарды ведут свою деятельность в соответствии с законодательством, в процессе участвуют органы исполнительной власти.
Никому не хочется терять автомобили. Поэтому, если вы неумышленно просрочили возврат долга, можно попробовать договориться с сотрудниками автоломбарда и провести реструктуризацию кредита или продлить договор. На данном этапе сделать это будет сложнее. Но, если вы сможете доказать автоломбарду, что ваши намерения по погашению задолженности серьезны, в ходе взыскания вам могут дать второй шанс и отложить продажу транспортного средства в счет долга.
Конечно, лучше не доводить до подобной ситуации и возвращать деньги вовремя, а при возникновении форс-мажоров сразу же обращаться к менеджерам для урегулирования финансовых отношений как можно скорее.
Сохраняются ли какие-либо гарантии для клиента, просрочившего выплаты?
Даже при многомесячной задолженности заемщик все еще является владельцем транспортного средства. Он застрахован от риска преждевременной реализации авто на торгах. Выдача займов автоломбардами происходит на основании Федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах». В нем регулируются правила взаимодействия с должниками и ситуации, в которых возможна продажа невостребованной машины.
Так, автомобиль может быть выставлен на аукцион не ранее, чем через месяц после окончания действия договора займа. Кроме того, автоломбард не может препятствовать выкупу транспортного средства, если клиент решил выполнить свои обязательства по возврату долга немедленно до завершения срока соглашения.
То есть просто так продать или использовать в своих целях залоговую машину компания не имеет права. На протяжении всего срока действия договора автомобиль должен находиться на охраняемой закрытой парковке. Владелец может в любой момент приехать на стоянку для проверки состояния ТС. Иным лицам, не предоставившим генеральную доверенность, доступ на парковку закрыт. В безопасности залогового имущества заинтересованы не только заемщики, но и сами автоломбарды — государство ставит на особый контроль компании, работающие с транспортом, который может быть поврежден или угнан. Поэтому опасаться сотрудничества с такими организациями не стоит.